Kişisel Sermaye, finansal yönetim araçları ve varlık yönetimi hizmetleri sunan bir web sitesi ve uygulamadır (Android, elma ). Personal Capital'in yatırım tavsiyesi için hiçbir zaman ödeme yapmamış olsak da, birkaç yıldır ücretsiz araçlarını kullanıyoruz.
Personel Capital'in ücretsiz araçlarından yararlanmak için şişman bir kedi ol yapmanız gerekmez. Aslında, kişisel mali durumunuzu kontrol altına almak, mali bağımsızlığa giden yolculuğun ilk adımıdır.
You Need a Budget'ın büyük hayranlarıyız 'ü zaten biliyorsunuz çünkü zaten sahip olduğunuz parayı bütçelemek için harika bir araç. Ancak, uzun vadeli gelecek için planlama söz konusu olduğunda, Kişisel Sermaye kullanıyoruz.
Kişisel Sermaye ile Alacağınız Araçlar
Ücretsiz bir Kişisel Sermaye hesabı oluşturduktan ve tüm mali hesaplarınızı eklediyseniz, mali durumunuza hızlı bir genel bakışı gösteren bir gösterge panosu göreceksiniz.
Ayrıca, web sitesinin Bankacılık, Yatırım, Planlama ve Varlık Yönetimi alanlarına erişiminiz olacak.
Kişisel Sermaye Gösterge Tablosu
Kişisel Sermaye kontrol panelinin her bölümü, hızlı bir genel bakış ve daha fazla ayrıntı almak için bir bağlantı içerir.
Net Değer
Kişisel Sermaye, tüm varlıklarınız genelinde net değerinizi izler. hesaplar, varlıklar ve borçlar. Daha ayrıntılı bir grafik görüntülemek için kontrol panelindeki Net Değerbağlantısını seçin. Bir dönem belirleyebilir ve belirli hesapları dahil edebilir veya hariç tutabilirsiniz.
Grafik altında, net değer hesaplamasına dahil edilen işlemlerin bir listesini göreceksiniz. Nakit, Yatırım, Kredi, Kredi veya İpotek gibi bir kategori seçerek detaya inin.
Bütçeleme
Kişisel Sermaye'nin bütçeleme aracı, YNAB'a kıyasla yetersiz kalır. . Paranızın nereye gittiğini görebilirsiniz, ancak hedef oluşturamazsınız. Bu alanı göz ardı etmenizi ve Bütçeleme için YNAB 'e bağlı kalmanızı öneririz.
Nakit Akışı
Gösterge tablosunun Nakit Akışı widget'ı, hesabınıza ne kadar girip çıktığını gösterir. son 30 gün içindeki hesaplar.
Nakit Akışıbağlantısını seçmek sizi daha ayrıntılı bir grafiğe götürecektir. Varsayılan olarak, hariç:
Yapabilirsiniz ayrıca kategori ve zaman dilimine göre düzenlenmiş grafikleri görüntülemek için Gelir veya Gider'i seçin.
YNAB, özellikle YNAB tarayıcı uzantısı için araç seti 'ya sahipseniz benzer raporlar sunar. Bu bilgileri izlemek için Kişisel Sermaye'yi kullanmak istiyorsanız, işlemlerinizi doğru kategorilerde görünecek şekilde sınıflandırmanız gerekir.
Portföy Bakiyesi
Portföy Bakiyesi kontrol paneli widget, yatırım hesaplarınızdaki son 90 gün içindeki bakiyeyi gösterir. Aşağıda bununla ilgili daha fazla bilgi bulabilirsiniz.
Piyasa Harekete Geçirenler
Bu gösterge panosu widget'ı, yatırımlarınızın ("Siz Endeksi" olarak adlandırılır) S&P 500, ABD hisse senedi, yabancı hisse senedi ve ABD tahvil piyasalarına karşı günlük bir anlık görüntüsünü görüntüler.
Emeklilik Tasarrufları
Emeklilik Tasarrufları widget'ı, emeklilik tasarrufu hedeflerinizi karşılamak için takvim yılının geri kalanında her ay ne kadar tasarruf etmeniz gerektiğini söyler. .
Emeklilik tasarrufları hakkında daha fazla bilgiyi aşağıda bulabilirsiniz.
Acil Durum Fonu
Kişisel Sermayeye göre, acil durum fonunuz toplam tutardır. Acil durum fonunuza ayrılmış bir bütçe kategorisine sahip olmak kadar yararlı olmayan, listelenen banka hesaplarınızda var. Yine, acil durum fonunuzu takip etmek için YNAB'ı kullanmanızı öneririz.
Borç Ödemesi
Borç Ödemesi widget'ı, cari yıl boyunca kredilerinizi ödemede kaydedilen ilerlemeyi gösterir.
Grafikte yer alan işlemlerin listesini görüntülemek için Borç Ödemesibağlantısını seçin.
Bankacılık Araçları
>Bankacılıkmenüsünde Nakit Akışı, Bütçeleme, Faturalar ve Hesap Açma bağlantıları bulunur. Nakit Akışı ve Bütçelemeyi yukarıda anlattık. Faturalar sayfası, bağlı hesaplarınızdan gelecek faturaları görüntüler.
Bir Hesap Açın, size geleneksel bankacılık ürünlerinden daha yüksek faiz oranları sağlamayı amaçlayan bir program olan Personal Capital Cash'e kaydolabileceğiniz bir sayfa açar.
Yatırım Araçları
Kişisel Sermaye'nin yatırım araçları, parladığı yerdir.
Holdings
Piyasa Hareket Edenler bölümüne benzer şekilde Holdings, yatırımlarınızı S&P 500 gibi diğer endekslere kıyasla gösterir.
Holding grafiğinin altında, hisse senedi sembolü ile etiketlenmiş holdinglerinizin bir listesini ve sahip olduğunuz hisse sayısı, hisse fiyatı, bir günlük değişim ve toplam değer hakkında bilgi bulacaksınız.
Bakiyeler
Beklediğiniz gibi Bakiyeler, seçtiğiniz zaman aralığında yatırım hesaplarınızın her birinin bakiyelerini görüntüler.
Performans
Performans, her bir öğe sınıfında her bir hesabınızın nasıl performans gösterdiğini gösterir.
Grafiğin altında hesaplarınızın listesi ve her bir hesabın nakit akışı, geliri, gideri, zaman içindeki değişimi ve bakiyesi hakkındaki bilgiler.
Tahsis
Tahsisnasıl hesapladığınızı gösterir. yatırımlar varlık sınıfları arasında dağıtılır.
O sınıfta ne tür yatırımlarınız olduğuna dair daha fazla bilgi için her bir varlık sınıfını ayrıntılı olarak inceleyebilirsiniz.
Bu, endeks fonlarına yatırım yaptıysanız ve fonun nasıl yatırıldığını görmek istiyorsanız özellikle yararlıdır.
ABD Sektörleri
Bu bölüm, teknoloji, endüstriler ve sağlık hizmetleri gibi yatırım yaptığınız ABD sektörlerini tanımlayan bir çubuk grafik görüntüler.
401K veya hisse senedi kaydı olmayan başka bir yatırım hesabınız varsa, o hesaba hangi sektörlere yatırım yapıldığını manuel olarak belirleyebilirsiniz.
Planlama Araçları
Kişisel Sermaye'nin planlama araçları, özellikle emeklilik planlayıcısı olmak üzere en iyi özellikleri arasındadır.
Emeklilik Planlayıcısı
Öncelikle, emekli olmak istediğinizde Emeklilik Planlayıcısı'na söylersiniz. Ardından, beklediğiniz gelir olaylarını (emekli maaşı, Sosyal Güvenlik veya bir mülkün satışı gibi) ve emeklilik sırasındaki harcama hedeflerinizi ekleyin. Başarı şansınızı tahmin etmek için bir Monte Carlo simülasyonu kullanacak.
Farklı varsayımlarla birden fazla senaryo oluşturabilirsiniz. Ya erken emekli olmak istersen? Birkaç yıllığına yarı zamanlı bir işte çalışmanın emekliliğiniz üzerinde nasıl bir etkisi olacak? Bu araç, çeşitli gelecekler hayal etmenize yardımcı olacaktır.
Tasarruf Planlayıcı
Tasarruf Planlayıcı, tasarruf hedeflerinize ulaşma yolunda olup olmadığınızı söyler. . Tasarruflarınızı vergilendirilebilir, vergiden muaf ve vergiden muaf kategorilere ayırır.
Ayrıca tüm yatırım hesaplarınızın ve her bir hesabın türünün bir listesini görürsünüz, geçen yıl kaydedilen tutar, bu yıl kaydedilen tutar ve hesabın bakiyesi.
Emeklilik Ücreti Analiz Aracı
Emeklilik Ücreti Analiz Aracı, ilgili ücretlerle ilgili bilgileri görüntüler. Kişisel Sermayenin bu bilgilere erişimi olduğu ölçüde yatırımlarınız. En azından, her bir fonunuzun gider oranını görüntülemenin kolay bir yolu.
Yatırım Kontrolü ve Varlık Yönetimi
Son olarak, Yatırım Kontrolü ve Varlık Yönetimibölümleri esasen Personal Capital'in mali danışmanlık hizmetlerinin reklamıdır. Bir danışmanla "ücretsiz" bir görüşme planlayabilirsiniz, ancak dikkat edin - sizi potansiyel bir ödeme yapan müşteri olarak belirlediklerinde, Personal Capital sizi amansız bir şekilde takip edecektir. Çoğu kullanıcı için ücretsiz araçlara bağlı kalmak ve paranızı kendiniz yönetmek daha akıllıca olacaktır.